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小微企业互联网金融融资的困境分析

    摘要:小微企业作为我国国民经济中的重要组成部分,已经成为我国经济社会发展的新动能,我国政府部门也越来越重视小微企业的发展情况。目前,在小微企业发展过程中,势必要进行融资,但是由于企业自身的原因、政府方面的原因以及管理者的原因,导致小微企业在实际进行融资活动的过程当中会遇到诸多阻碍,融资难、融资贵已经成为小微企业生存发展的最核心问题。随着我国综合经济水平的不断提升以及互联网金融行业的兴起,互联网金融作为传统金融的有效补充,对于支持小微企业发展、盘活市场经济起到了重要作用。在这种情况下,小微企业必须要重视互联网金融融资的困境分析工作,并制定出具有针对性的解决措施。本文主要就小微企业互联网金融融资的困境与对策做了简要的分析。
 
    关键词:小微企业;互联网;金融融资;困境;对策
 
    一、小微企业互联网金融融资的困境分析
 
    (一)企业融资管理体系不完善
 
    首先,我国大部分小微企业的内部管理制度与财务制度并不完善。大多数小微企业都没有建立健全的内部财务制度与管理制度,无法向商业银行提供可靠、完整以及连续的财务相关信息,这在一定的程度上增加了商业银行审核的困难程度。其次,小微企业的融资形式存在一定程度上的制约。大部分小微企业主要是依赖于商业银行的贷款以及自身的积累,但是商业银行贷款设置的相关门槛都比较高。与此同时,小微企业缺少相应的盈余管理能力,无法像上市企业一样发行股票,筹集资金,最终造成融资困难。再次,小微企业缺少相应的抵押物,向商业银行进行抵押贷款的时候,商业银行不会接受其流动性的资产进行抵押,特别是对于高新企业来说,无形资产所占据的比例较高,固定资产比例较少,所以缺少能够被抵押的不动资产,不符合融资标准。
 
    (二)政府管理政策不完善
 
    首先,被我国宏观经济政策所影响。现阶段我国政府部门增加了对小微企业的扶持力度,因融资贷款的门槛比较高、审批的流程较为复杂等因素,造成大多数的小微企业没有办法得到金融机构的支撑。其次,就财税政策不完善问题而言,政府征信系统并不健全,无法严格的监督管理小微企业信息披露的执行情况,在这种情况下,诸多金融机构很难有效地了解到小微企业的实际发展情况,进而使得大部分的金融机构不愿意对小微企业发放贷款。
 
    (三)融资管理人员综合素质普遍偏低
 
    融资管理人员是保证小微企业融资水平的关键,只有在高素质、高水平的人才支持下,小微企业的互联网金融融资水平才能够得到有效地提升。但是经调查显示,现阶段我国大多数小微企业的互联网金融融资管理人员的综合素质普遍偏低,不仅无法准确有效地认知到互联网金融融资对于小微企业发展的重要性,甚至其融资能力、融资理念都存在着较大的问题。造成这一问题出现的主要原因有三点,其一,小微企业的领导者极为忽视人才的培养工作,无法准确地认知到人才对于小微企业融资管理水平提升的重要性。其二,无法明确人才培训目标以及培训内容,导致人才培训工作的规范性较差。其三,小微企业的人才培训机制完善,但工作人员参与度较差,进而导致小微企业的人才培训工作无法发挥出应有的作用,从业人员的综合素质无法得到有效地提升,最终严重制约了小微企业的整体发展进程。
 
    二、提升小微企业互联网金融融资水平的措施
 
    (一)规范财务管理,增加小微企业透明度
 
    1.建立并完善财务管理制度。小微企业以个体户和私营企业居多,大多追求既得利益,对于管理手段、制度的建立和完善并不注重。然而,财务制度和标准是保障小微企业财务工作准确性的有效手段。一套行之有效的财务管理制度,配合合规的财务管理,能够大大提高小微企业的投资决策水平,帮助其提升融资水平。
 
    2.设置财务岗位专人专职,加强专业技能提升。个体户和私营企业的财务人员往往与企业的负责人有着连带关系,财务水平往往不如市场化选聘的人员高,甚至有些小微企业的财务人员不具备财务从业资格。建议小微企业要加强财务岗位的人员选用,按照相关的法律法规,设置专人专岗,并且持续加强财务人员的培训,在日常工作中做到凭证真实、规范,这样才能有效提高小微企业信息披露的准确性,便于小微企业开展融资工作。
 
    (二)提升小微企业融资管理人员的综合素质
 
    1.在招聘阶段,除考量应聘者的专业能力外,还要考量是否具备一定个人素养以及与公司共呼吸、共成长的长远目标。
 
    2.在员工培训阶段,一是小微企业管理层面要充分重视员工培训,设置专门部门并提供必要资源支持;二是需要一套切实可行、贴近企业且卓见成效的培训机制;三是课程设置要贴近企业实际需求,让员工期望融入企业愿景中,为实现企业高效融资的战略目标服务,不要盲目照搬国内外先进培训课程;四是培训讲师要精通互联网融资管理理念、相关政策信息以及提升融资水平的有效措施。
 
    3.设置激励机制。以正向激励机制为主,适当配合负向激励,兼顾物质激励与精神激励,贴近员工实际需求,不断激发员工的积极性,为企业融资工作提供有效建议,使企业能够高效地解决融资难题。
 
    (三)塑造良好的企业形象
 
    1.完善企业经营管理制度。与大中型企业不同,小微企业一般不具备完善的经营管理制度,在这种条件下,造就了小微企业在制度建设及完善的过程中具有很大的可塑性。小微企业要结合行业特性及自身企业的特点,或是建立适合自身的管理制度,或是引进国内外企业的先进管理制度,逐步规范企业运作。只有管理规范的企业,才能得到更多投资的青睐,在行业中处于领先地位。
 
    2.营造健康发展的企业文化。小微企业管理层需要提高思想认识,以企业长远发展为目标,而不是以企业当前利益为目标,营造良好的企业文化。良好的企业文化是企业长远发展的不竭动力,留住得到培养的员工,同时还能激发员工潜能、增加员工凝聚力、助力企业管理,使小微企业在业内树立良好口碑,提高企业信誉,进而获得更高的融资水平。
 
    (四)加强小微企业信用体系建设
 
    由政府层面建立标准统一的小微企业信用信息公示系统,集小微企业信用征集、信息发布于一体,并利用官方唯一的互联网平台发布,以保证信息的权威性、准确性和唯一性。在建立小微企业社会信用征集体系阶段,要以小微企业自身特点为基础,多渠道、多方式,建立信息完整的数据库,并且要及时动态更新信息,保证数据库的真实有效。同时,要建立小微企业失信惩戒机制,设置失信企业黑名单,依照失信程度限制企业业务开展。
 
    (五)进一步加强对小微企业的扶持力度,降低小微企业的融资成本
 
    1.完善对小微企业的扶持政策。现阶段我国政府部门为了提升小微企业的融资水平,已经出台了多项扶持政策,例如《中华人民共和国中小型企业促进法》《关于支持小微企业融资有关税收政策的通知》等。但是这些法律并不能完全满足互联网时代背景下小微企业的融资需求,政府部门必须要结合互联网发展的新特点和中小型企业的融资需求,以现有的扶持政策为基础,不断对现有的政策进行优化调整。如完善生产增值税管理法,完善财税收集扶持政策等。
 
    2.加强对小微企业的精准投资,创新投资渠道。政府部门可以通过技术入股、资金入股的方式,为小微企业提供必须要的资金支持以及技术支持,以此来提升小微企业的互联网融资水平。
 
    3.减轻小微企业税负资金。相关政府部门要将贴息政策切实落实到实际管理工作当中,适当地降低小微企业的贷款利率,或者在不改变贷款利率的前提下由政府部门为企业缴纳一部分贷款利息,以此来提升小微企业的偿债能力,使其能够不断地提升企业的最适负债额度。
切实减轻小微企业税负资金
    4.鼓励针对小微企业的创新。一方面,要鼓励商业银行及其他金融机构开发针对小微企业特点的互联网金融产品;另一方面,要鼓励互联网企业金融创新,扩大金融服务范围,开展普惠金融;鼓励社会各领域机构在研发、检测、培训、人才培养等各个方面,为小微企业提供适合其特点的服务、产品和人才,助力小微企业蓬勃发展。同时,还要以国家“十三五”发展战略为导向,在高新领域、节能减排、服务三农等重点领域,支持小微企业创新发展。
 
    结束语
 
    总之,当前我国关于小微企业互联网金融融资出现困境的原因是多种多样的,而要想解决这一问题,需要互联网金融机构、政府以及小微企业共同努力,不断对金融体系进行完善,为小微企业创造更加良好的融资环境以及更加多元化的融资渠道,使小微企业的融资需求得到最大程度的满足。这样才可以使小微企业更快更平稳地向前发展,从而让其为我国的经济发展以及社会进步贡献更大的力量。
 
    参考文献:
 
    [1]段奇芳.互联网金融背景下小微企业融资的新方式[J].经营与管理,2018(06)
 
    [2]农业银行江苏省分行营业部课题组.互联网金融支持小微企业融资存在的问题及对策[J].现代金融,2017(06)
 
    [3]王天骄.小微企业童子困境及对策研究[D].吉林大学,2013.
 
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